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Nuestra Academia de Negocios y Economía
Una de las promociones más buscadas cuando alguien busca una tarjeta es el Cashback, es decir, la devolución de un porcentaje de tus compras en saldo utilizable. Actualmente los bancos, fintech y financieras han lanzado productos de este tipo, por lo que muchos usuarios ahora buscan las mejores tarjetas con Cashback en México.
Si estás buscando las mejores tarjetas con Cashback en México, vamos a mostrarte nuestra comparativa con los productos más importantes del mercado, desde bancos hasta empresas que te ofrecen Cashback en Bitcoin.
El Cashback es el programa que te devuelve un porcentaje de tus compras para que puedas usarlo más adelante.
Te mostramos las 6 mejores tarjetas con cashback en México, tomando en cuenta el porcentaje de devolución, la facilidad de depósito y por supuesto si es sencillo gastarlo cuando lo tengas.
Pero esto no quiere decir que tengas que elegir sólo un producto, ya que hay tarjetas que pueden trabajar juntas y así obtener un porcentaje más importante de Cashback. ¿Estás listo?
| Tarjeta | Ventajas | Calificación |
|---|---|---|
| TruBit Card | • 1% de Cashback en Bitcoin en todas tus compras, sin importar establecimientos. | |
| • Alianzas con varias empresas que aumentan el Cashback hasta un 30% | ||
| • Deposito de Cashback instantáneo y lo puedes gastar cuando lo necesites. | ||
| • Promociones en fechas importantes como el Buen Fin o el HotSale, con más Cashback. | ||
| • Programa que te permite aumentar el porcentaje de Cashback en ciertas categorías como viajes o e.commerce | ||
| • Sin anualidad, permanenencia o costos de mantenimiento. | ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️ | |
| Santander Like U | • Toda la seguridad de una empresa transnacional e importante. | |
| • Cashback en cosas cotidianas como farmacias, restaurantes o gasolineras. | ||
| • Todas las ventajas de una tarjeta de crédito de este banco, como préstamos o efectivo. | ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️ | |
| Costco CitiBanamex | • Si compras en Costco, tendrás un Cashback del 3%. | |
| • 2% de Cashback en otros mercados. | ||
| • Promociones de Citibanamex como preventas. | ⭐️⭐️⭐️⭐️ | |
| Tarjeta Banregio | • 1% de Cashback en establecimientos y 2% de Cashback en línea. | |
| • Interesante programa de referidos | ⭐️⭐️⭐️⭐️ | |
| Plata Card | Configuración de categorías de Cashback, que te puede dar hasta un 15%. | ⭐️⭐️⭐️ |
| HSBC 2Now | 2% de Cashback en todas tus compras. | ⭐️⭐️⭐️ |
Las Fintech se han posicionado muy bien en 2024 y una de las opciones latinoamericanas es TruBit, empresa que cuenta con un exchange, una wallet, un servicio B2B y por supuesto una tarjeta con Cashback. Hablando de su programa de devolución, la empresa te ofrece 1% en todas tus compras, más algunos programas y ofertas que pueden aumentarlo hasta un 30%.
La originalidad de TruBit Card está en que el cashback se da en Bitcoin, la criptomoneda más popular del mundo. Esto puede ser una ventaja interesante, ya que el valor de tu devolución aumenta con el tiempo (o bajar, si el mercado está malo).
Ventajas de TruBit Card
✅ 1% de Cashback en todas tus compras.
✅ Programa de categorías que te da la posibilidad de aumentar tu Cashback.
✅ Ofertas y promociones que aumentan tu devolución hasta el 30%.
✅ Cashback en Bitcoin, algo que no se había visto
✅ El Cashback se deposita de inmediato
✅ No tienes que pagar anualidad, gastos de mantenimiento, etc.
Desventajas de TruBit Card
❌ Para aprovechar al máximo el Cashback en Bitcoin, es necesario tener conocimiento de trading y de criptomonedas.
Santander sacó hace algunos años su producto Like U con una propuesta comercial bastante interesante: Cashback en gastos cotidianos. 6% en farmacias, 5% en restaurantes y entretenimiento y 4% en gasolina son los programas estandartes.
Esto la hace una tarjeta ideal para lo cotidiano y como una alternativa a otras tarjetas de crédito de más nivel de cualquier banco.
Ventajas de Santander Like U
✅ Cashback alto en las categorías más usadas por un usuario común.
✅ Ventajas bancarias, como préstamos y posibilidad de otras tarjetas de crédito.
Desventajas de Santander Like U
❌ En otras compras se te darán puntos y no Cashback, por lo que es una tarjeta más que nada de back-up.
❌ Tienes que gastar $200 al mes para evitar gastos de mantenimiento.
Citibanamex sacó una tarjeta en colaboración con el club de compras, en donde los usuarios pueden recibir 3% de Cashback en las compras dentro de esta cadena. Pero esto no queda aquí, ya que además te da 2% en otros establecimientos.
Pero el Cashback funciona de manera diferente a otras tarjetas, ya que se te depositará de manera anual y sólo se podrá usar en Costo.
Ventajas de Costco Citibanamex
✅ Un programa de Cashback importante que combina compras en Costco con otros establecimientos.
Desventajas de Costco Citibanamex
❌ Si no eres cliente de Costco, practicamente su programa de Cashback es inservible.
❌ Anualidad de $450 al año.
El banco del norte del país presenta un interesante programa de Cashback, que combina las compras en línea (2%) con las compras en establecimientos con terminal (1%). Pero también tiene un interesante programa de referidos, en donde te dará 1% de Cashback en las compras que hagan tus amigos.
El Cashback lo podrás utilizar en las compras por terminal e incluso aprovechar para sacarlo en efectivo en cajeros automáticos de Banregio.
Ventajas de la tarjeta Banregio
✅ Cashback para aquellas personas que quieran comprar en línea y en establecimientos.
✅ El mejor programa de referidos y Cashback de todos los bancos de México
Desventajas de la tarjeta Banregio
❌ Para aprovechar todas las ventajas de Cashback, necesitas una sucursal Banregio cerca y no hay en todos los Estados del país.
Es uno de los productos más conocidos de este año y una de las Fintech que más crecimiento ha tenido actualmente. Este programa de Cashback es diferente, ya que en lugar de haber un porcentaje en todas tus compras, hay programas de categorías.
¿Qué significa esto? Que mes con mes tendrás categorías difernetes, en donde acumularás hasta 15% si eliges las adecuadas.
Ventajas de Plata Card
✅ Varias categorías en donde usualmente las personas compran, por lo que si eliges muy bien, obtendrás hasta un 15%
Desventajas de Plata Card
❌ Su ventaja es quizá su desventaja, ya que las categorías cambian mensualmente y a veces no las utilizarás.
❌ Máximo de $3,500 al mes.
Otra tarjeta bancaria, que no es sencilla de utilizar como la de Santander pero tampoco es difícil de utilizar. Su porcentaje de Cashback es del 2% en todas tus compras.
El problema es que tiene un requisito: necesitas gastar $3,500 mensuales para evitar costes y que puedas obtener tu devolución automática.
Ventajas de HSBC 2Now
✅ 2% de Cashback en todas tus compras es una gran opción para quienes gastan más.
Desventajas de HSBC 2Now
❌ Sus requisitos de contrataciones y su gasto mensual no la hace una tarjeta para todos.
Recuerda que hay que tomar en cuenta algunas características de los programas de Cashback para elegir el mejor.
Ya conoces nuestro ranking de las 6 mejores tarjetas con Cashback en México. Pero, es importante mencionar que hay algunos aspectos a considerar para tomar tu decisión final. Aquí te dejamos algunos.
Como vimos, algunas tarjetas te darán porcentaje en cada compra que hagas y otras necesitas configurar categorías. Son diferentes formas de negocio, pero tienen sus propias ventajas y desventajas a considerar.
Lo ideal es combinar ambas, ya que hay productos que así lo hacen. Pero, si no es posible, entonces calcula mensualmente tus gastos y realiza una comparativa, aunque también puedes combinar 2 o 3 productos.
Es igual de importante conocer cuándo se depositará el Cashback. Lo ideal es encontrar una que te deposite en automático o en menos de 48 horas, ya que hay productos que pueden tardar incluso cada año.
Una vez depositado, seguramente quieres gastar esa devolución. En la mayoría de los casos puedes utilizar esta devolución en tus compras para que salgan más baratas, pero en otros incluso podrás transformarlo en efectivo. Tú decides.
No necesariamente. Son programas totalmente distintos y funciona de una manera difernete. El Cashback es una devolución de efectivo generado tras algunas compras y tienen un valor fijo. Los puntos igualmente se generan en cada compra, pero no tienen un valor fijo y cada institución los toma según sus términos. Ambos son buenas opciones en determinadas ocasiones.
Las mejores tarjetas con Cashback son una combinación entre porcentaje de devolución, facilidad de uso y posibilidad de gastarlo. Estos productos han lucido por ofrecer devoluciones automáticas de gran nivel, sólo hay que leer muy bien los términos y condiciones de uso para que puedas aprovechar mejor los programas.
Además, como leíste en nuestra comparativa, hay varios productos que se complementan entre sí, por lo que podrás combinar 2 o 3 productos de la lista para que obtengas más beneficios en diferentes mercados y categorías.